Revisas tu extracto bancario y notas que, a pesar de pagar cada mes, tu deuda apenas disminuye. O quizás firmaste un préstamo con condiciones que parecían justas, pero con el tiempo, los intereses han crecido hasta volverse impagables. ¿Te suena familiar?
Los intereses abusivos afectan a miles de consumidores que, sin darse cuenta, terminan atrapados en pagos interminables. Pero ¿cómo saber si los intereses de tu préstamo o tarjeta son abusivos? ¿Se pueden reclamar? En este artículo, te explicamos qué hacer si te encuentras en esta situación y cómo recuperar tu dinero.
Si sospechas que estás pagando intereses abusivos, no esperes más.
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¿Qué se considera un interés abusivo?
Un interés es abusivo cuando supera ampliamente lo que se considera normal en el mercado, sin justificación válida. En términos legales, el Tribunal Supremo ha determinado que si el interés aplicado es notablemente superior al interés medio de los préstamos de la misma naturaleza, puede considerarse usurario y, por lo tanto, ilegal.
Esto suele ocurrir en:
- Tarjetas revolving, con intereses que superan el 20% TAE.
- Microcréditos y préstamos rápidos, donde los intereses pueden superar el 100% anual.
- Préstamos personales y créditos al consumo, cuando se aplican tasas desproporcionadas sin justificación.
¿Crees que podrías estar pagando intereses abusivos?
Habla con un abogado experto en reclamaciones bancarias y revisa tu contrato antes de seguir pagando de más.
Cómo saber si puedes reclamar intereses abusivos
Para saber si puedes reclamar, debes analizar las condiciones de tu contrato y la cantidad de intereses que estás pagando. Aquí tienes algunos indicadores clave:
- El interés es notablemente superior al promedio:
Si el TAE de tu tarjeta o préstamo es excesivamente alto en comparación con el mercado, puedes estar ante un caso de usura. - No te informaron claramente sobre los intereses:
Si la entidad financiera no te explicó con detalle el funcionamiento del préstamo y los intereses asociados, puedes alegar falta de transparencia en la contratación. - Tu deuda no disminuye a pesar de pagar mes a mes: Este es un problema común con las tarjetas revolving y algunos préstamos de consumo. Si tu cuota mensual se destina casi en su totalidad a pagar intereses y no al capital, es probable que el crédito sea abusivo.
- Tu contrato contiene cláusulas abusivas: Algunas entidades incluyen cláusulas que permiten modificar unilateralmente los intereses o aplicar comisiones desproporcionadas.
Si cumples con alguno de estos criterios, consulta con DABLE Abogados para reclamar los intereses abusivos y reducir tu deuda.
Pasos para reclamar intereses abusivos
Si sospechas que estás pagando intereses abusivos, estos son los pasos que debes seguir:
- Revisar el contrato y la TAE aplicada: Solicita el contrato original de tu préstamo o tarjeta y revisa la Tasa Anual Equivalente (TAE) que te han aplicado.
- Consultar con un abogado especializado: Un abogado experto en derecho bancario puede analizar el contrato y determinar si los intereses son abusivos.
- Presentar una reclamación ante la entidad financiera: El primer paso es reclamar directamente al banco o entidad emisora. En algunos casos, pueden ofrecer una solución extrajudicial para evitar litigios.
- Acudir a la vía judicial si la entidad no responde: Si el banco no accede a reducir los intereses o devolver el dinero cobrado en exceso, se puede llevar el caso ante los tribunales para anular la deuda o recuperar lo pagado de más.
¿Qué puedes conseguir al reclamar intereses abusivos?
Dependiendo del caso, reclamar intereses abusivos puede traducirse en:
- Anulación de la deuda restante, si se declara nulo el contrato.
- Devolución de los intereses pagados en exceso.
- Reducción del tipo de interés aplicado en el préstamo.
Cada caso es diferente, por lo que es recomendable contar con un abogado especializado para maximizar las posibilidades de éxito.
DABLE Abogados: especialistas en reclamar intereses abusivos en Santander
Si has contratado una tarjeta revolving, un préstamo rápido o un crédito con intereses desproporcionados, es posible que puedas reclamar lo pagado en exceso.
En DABLE Abogados somos Abogados en derecho bancario en Santander y Cantabria y hemos ayudado a numerosos clientes a recuperar su dinero y eliminar deudas injustas.
